老後にゆとりある生活を送るためには、退職金や貯蓄だけでは不十分です。年金や介護費用、子供の結婚費用など、老後にかかる費用は想像以上に多く、計画的に資産運用をしなければなりません。本記事では、FP事務所MoneySmith代表の吉野裕一氏が、老後破産に陥ってしまった佐藤さんの事例をもとに、老後のマネープランについて解説します。
佐藤さんは、退職金2,000万円と貯蓄2,500万円を持っていましたが、高級旅館やリフォーム、子供の結婚費用などで使いすぎてしまいました。また、認知症の母親の介護費用もかさみました。その結果、たった10年で貯蓄は底をつき、老後破産になってしまいました。
老後破産を防ぐためには、以下の3つのポイントを押さえる必要があります。
年金に頼らずに自分で資産運用をする
老後にかかる費用を見積もり、必要な貯蓄額を算出する
費用を節約する方法を探す
年金は将来的に減額される可能性が高いので、自分で資産運用をして収入源を増やすことが大切です。株式や投資信託などの金融商品を利用するときは、リスクとリターンのバランスを考えましょう。また、老後にかかる費用は一般的に月額25万円程度と言われていますが、個人差があります。自分のライフスタイルや家族構成に合わせて見積もりましょう。そして、必要な貯蓄額を算出したら、その目標に向けて計画的に貯金しましょう。最後に、費用を節約する方法も探しましょう。例えば、旅行やリフォームは節度を持って行うことや、子供の結婚費用は相談して決めることなどです。
老後破産は誰にでも起こり得ることです。しかし、しっかりとしたマネープランを立てれば防ぐことができます。今から準備しておくことで、安心して老後を迎えることができます。
